活动 潍坊银行落实小微企业融资协调机制 千企万户大走访 展开 (潍坊银行宣传片)

“过年好！祝您开工大吉，财源广进！”乙巳蛇年正月初六，在潍坊某动力设备有限公司车间，消费线已片面运转，工人们正在赶制海外订单，潍坊银行的任务人员上门拜年。“过年好，过年好！潍坊银行也财源广进啊！”企业担任人潘总也送上新春祝愿，由衷感谢潍坊银行的存款支持。

春节前，该公司主营的柴油发电机组海外订单骤增，但部分客户账款还未到位，订单备货发生了资金缺口。潍坊银行苗圃支行了解到这一状况后，立刻上门为企业量身定制授信计划，仅用三天便成功了授信审批及资金投放，协助企业在春节前成功了订单备货。

“你们存款要是哪怕迟来一天，我这两千万的订单就不敢接了！”潘总激动地引见说，订单成功后，企业还要进一步扩展消费线，往年的产能估量还能优化20%，后续的国际业务结算，他还心愿失掉潍坊银行给予更多协助和活动。

自国度树立小微企业融资协调机制组织展开“千企万户大走访”活动以来，该行在国度金融监视控制总局潍坊监管分局的指点下，积极落实政策要求，以更快执行、更高效率、更好服务助推小微企业高质量展开。活动展开以后，该行迅速部署，分歧思想，迅速树立了两级任务专班，制定出台《潍坊银行支持小微企业融资协调机制暨展开“千企万户大走访”活动实施计划》，增强活动环节管控，保证了活动高效展开；活动时期该行行指点带头深化市场、园区、企业，经过实地走访问需，与企业担任人充沛交流企业展开现状和规划，深化了解小微企业的融资需求和面临的难题，协助讨论制定适宜企业需求的授信计划，加快为小微企业处置通常疑问；同时为了满足小微企业、群体工商户、农民协作社等不同市场主体融资需求，该行经过科技赋能，先后推出及优化“医保e贷”“潍盈e贷”“人才贷”“销好贷”“科创共赢贷”“无还本续贷”“设备更新贷”等产品；该行还亲密联动潍坊市科技局、潍坊市农业乡村局、潍坊市工业和信息化局、潍坊市医疗保证局等政府职能部门，打造创新产品，梳理构成产业客户清单，逐户对接走访，确保走访质效，强化金融支持力度。截至目前，该行经过“千企万户大走访”活动，曾经为1197户市场主体累计授信104亿元。

下步，潍坊银行将继续细心落实政府及监管部门要求，深化落实小微企业融资协调机制，用好用活各项活动政策，与宽广小微企业并肩同行，为助力实体经济展开奉献金融力气。

融资本钱怎样样才干降到最低？

1.要有准确的资金方案及预算，要知道什么时刻缺钱、缺多少钱2.要合理的选择融资方式，争取本钱最低3.要思索运用财务杠杆作用4.掌握好及时还款

如何平衡风险控制与客户服务

。 商业银行应转变运营理念，将小微企业的信贷业务由控制风险向运营风险转变，坚持“收益掩盖风险”和“大数定律”两个准绳，思索客户综合收益能否掩盖风险，而不是单纯思索单户实践风险水平的上下。 同时，完善考核机制，把小微企业不良资产独自考核，在不超越下限且不违犯“收益掩盖风险”的准绳下，力促小微企业信贷业务长足开展。 （一）创新风险控制理念小微企业融资难是全球难题，难就难在如何控制住风险。 由于融资渠道窄，小微企业融资需求常年得不到满足，存在需求刚性。 从这个角度动身，做大做强小微企业业务的关键点是如何掌握和控制好风险与收益的平衡，风险控制门槛太高，没有有效客户，太低则易出现较微风险损失。 迷信地控制好风险，才干促进小微企业业务的开展。 商业银行在小微企业金融服务应中实际掌握收益和风险的平衡相关，将金融服务多样化和客户选择规范化相结合，即对小微企业在金融服务上、产品掩盖上、客户保养等方面追求多元化，经过多元化提高收益、分散单一客户风险，成成效益和风险的平衡；但在客户选择上坚持规范化，对客户的评级经过技术系统成功，保证评级结论的规范性、及时性以及客户选择风险偏好的分歧性。 规范化的控制也为小微企业服务的下沉发明了条件，防止了由于控制半径延伸造成风险判别和客户准入操作性偏向，提高风险控制的有效性。 （二）优化业务运营才干商业银行应依照“专业专注”的准绳，进一步创新运营机制，树立完善二级分行直接运营控制下的“信贷工厂”专营形式，以“贴近市场，贴近客户，提高市场照应才干”为准绳，创新二级分行和三级支行构架下“小微企业运营中心－运营分中心”运营服务形式，有效推进专业化平台树立和中后台业务集中处置的运营控制机制。 探求创新小微企业业务开展考核机制，改动以考核“信贷和客户增量、增速，片面掩盖”等方法，树立重在有效推进小微企业业务“从片面开展向重点地域优先开展转变；从运营信贷向运营客户转变；从单户营销向批量化营销转变；从关键开展中小型客户向小型、庞大型客户延伸转变，优化小微企业业务可继续开展才干”的考核机制。 同时，严厉制定对客户经理的考核措施和责任清查机制，提高客户经理风险判别和控制才干，促进其增强对客户“三品三表”的失职调查，对企业的运营状况、企业他行存款状况、还款才干、企业主人品、能否有潜在风险点等方面启动深化调查剖析，综合评价企业实力。 （三）准确掌握客户偿债才干商业银行应关注小微企业财务信息的真实性风险，经过对小微企业非财务目的的剖析来验证企业提供财务目的的真实性，综合判别客户的实践偿债才干。 一是经过检查小微企业的银行对账单、税单、水电费收据等凭证，剖析企业的运营和资金周转能否正常；结合客户消费方案和消费订单或售货合同，判别销售支出成功的真实性和牢靠性。 二是剖析实收资本的牢靠性。 经过验资报告检查资本金能否足额到位，出资方式是现金还是实物；能否存在土地评价增值相应参与资本公积的方式来参与权益。 三是剖析小微企业盈利水平的真实性。 如企业产品本钱与历史同期、同业比拟能否异常；其他应收应付款项能否存在非正常的大额资金转移现象等。 （四）放慢服务产品创新将传统商业银行服务与新型投行服务、融资类业务与融智类业务有效结合，充沛应用商业银行的渠道优势，搭建客户交流沟通的平台，处置小微企业在开展中的资金瓶颈、人才瓶颈、市场瓶颈等疑问，为其做大做强开展提供实质性的支持。 一是将信贷业务、投资银行、现金控制、供应链金融、企业理财、批发产品等综合运用，探求物流产业客户“结算通＋联贷联保小微企业存款＋租赁权质押存款＋POS+信誉卡＋团体网上银行＋手机银行”；产业集聚区“规范厂房抵押借款＋固定资产置办存款+母公司担保管款＋联贷联保业务”等小微企业金融业务。 二是在创新供应链条上应收账款池质押存款、票据池质押存款、定单项下封锁存款、适宜小微企业客户的保理、国际信誉证等信贷产品；涉农方面重点推行林权抵押、保单质押、出口退税账户质押等担保方式存款。 三是鼎力拓展信贷业务以外的其他金融服务，运用各种金融工具最大限制满足小微企业的金融服务需求，协助小微企业片面降低融资本钱和运营本钱，增强小微企业抗御风险的才干，从而防范和化解信贷业务风险。 （五）优化贷后控制才干一是提高账户控制才干。 将开立基本结算账户作为申报授信或业务的关键条件之一，落实客户销售资金归集任务，片面掌握信贷客户资金流变化状况，增强第一还款来源的监控。 二是提高存款支用控制才干。 差异化地明白商定存款支用方式，确保小微企业存款支用合规，树立健全存款支用台账，规范和完善存款支用层级审核制度，明白存款支用逐级审核权限。 三是提高押品控制才干。 选择抵质押物要做到方式与质量偏重，亲密关注国度政策、市场变化对抵质押物的影响，慎重评价抵质押物价值，活期对抵质押物启动重检，实际起到风险缓释作用。 在第二还款来源选择上，优先选择抵质押担保，严厉控制关联担保。 树立押品的灵活监测机制，适时剖析、处置押品风险信息，及时识别、评价押品风险，并启动风险提示和控制，实施继续有效监管。 四是提高贷后管明智能化水平。 以科技为支撑，积极开发小微企业信息控制系统，成功对私业务系统、对公结算系统的有效对接，拓宽信息采集渠道，为贷后控制决策提供信息支持。

如何处置中小企业融资难疑问

中小企业是一个富有生机的经济群体，是国民经济的关键组成部分，在促进我国经济兴盛、务工参与、推进创新、催消费业等方面，发扬着越来越关键的作用，但是，融资难的疑问不时困扰和制约着中小企业的开展。 本文经过对中小企业融资难疑问启动研讨，并提出相应对策。 小企业融资难疑问剖析 中小企业自身要素。 一是中小企业自身财务制度不健全，信息不对称，难以控制信贷风险。 目前有相当部分中小企业由于客观和人为要素没有树立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门供认的财务报表和良好延续的运营业绩。 银行对这些企业的财务状况、运营业绩及开展前景等状况难以了解，故不敢随便提供信贷支持。 二是中小企业缺少足够的抵押资产，担保困难。 银行在商业化运营和资产负债控制制度的约束下，为了降低存款风险，普通要求存款企业提供连带担保或财富抵押，尤其对中小企业开放存款的条件则更为严厉。 特别是高新技术的中小企业更有它的特殊性，比如普通的高新技术企业，尤其是软件企业的净资产大多偏低而人力资源又都偏高，所以在存款时往往少有抵押资产。 至于新型中小企业，虽有较高的失败率，但成功的创业却能带来较高的创业收益。 银行信贷融资承当了融资风险而不能分享企业成功带来的高收益，造成银行风险与收益不对称，降低了银行存款的动力。 外部环境制约要素。 一是现行金融体制的国有商业银行垄断程渡过高，不利于展开对中小企业的信贷活动。 为了整理金融次第，防范和化解金融风险，国度封锁了一批非银行金融机构和基层小金融机构，如封锁乡村协作基金、将信誉社归入协作银行等。 这使中小企业原有的一些融资渠道不复存在，同时也使得国有商业银行在金融系统中垄断程渡过高。 目前，支持中小企业开展的银行无论在数量和才干上都不能满足中小企业的融资要求，国度也没有树立起专为中小企业服务的金融机构，造成中小企业存款无门。 二是政府对中小企业融资渠道的政策支持力度不够。 中小企业从证券市场融资是十分困难的，证券市场为进入市场的公司设槛高，小企业无法进入。 加之我国基金组织以及其他融资公司还处于初建阶段，其他融资渠道也没有为中小企业融资发明有效时机。 而政府在搞活中小企业，增强资金融通方面也没有采取活动的扶持政策，以及树立为中小企业的存款启动担保、保险的机构，这在客观下限制了中小企业的融资渠道和融资才干。 三是银行金融机构运营理念造成中小企业融资难。 银行金融机构在为国有企业革新服务环节中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下走向了“扶大冷小”，银行金融机构少量的信贷资金在政府的媒介、催化作用下，流向了国有大企业。 由于银行商业化运营机制尚未最终树立起来，银行金融机构的服务对象、服务方式还没有摆脱传统运营形式的影响，对市场注重不够，开发与研讨不力，无视了能够为中小企业提供服务虚现自身利益的庞大市场。 四是信誉担保制度不健全，抵押担保难落实。 为防范和控制金融风险，各金融机构基本兴办了信誉存款，普遍实行资产抵押担保管款制度。 由于中小企业相关简易，普通没有下级部门和相关单位为其处置担保疑问。 另外，中小企业普遍存在的运营规模小，固定资产少，土地、房屋等抵押品缺乏，流动资产在消费运营环节中易出现物质外形变化，有形资产又难以量化等特点，这与金融机构对固定资产等抵押物偏好相左，阻碍了中小企业从金融机构融通资金。 有关疑问的建议 首先是提高中小企业自身素质，增强信誉制度树立。 提高企业内源融资才干能为外源融资发明更为有力的融资条件。 企业不只要增强自身开展、制度树立还要强化企业的资金控制机制，特别要提的就是信誉机制，良好的信誉是赢得融资的必要条件，不只会取得金融机构低门槛的存款活动而且还能应用信誉再担保机构，打造担保机构与金融机构之间的利益共同体。 二是放慢金融产品创新，开发适宜中小企业的金融工具。 开发存款类的金融工具如仓单质押存款、应收存款质押存款等并制定活动的存款政策，可以针对中小企业的自身特点，展开信誉评级、资金定价机制等各方面的创新。 三是加大对中小企业的财税扶持力度。 加大财政资金支持力度，逐渐扩展中央财政预算扶持中小企业开展的专项资金规模，重点支持中小企业技术创新、结构调整、节能减排、开拓市场、扩展务工，以及改善对中小企业的公共服务。 同时中央财政也要落实和完善税收活动政策。 进一步减轻中小企业社会担负。 另外还可以经过财政拨款树立中小企业开展基金、创业投资基金，用于为中小企业新产品开发、技术培训和控制咨询等提供存款、贴息和担保，发扬财政资金的杠杆加大效应。 四是放慢中小企业技术提高和结构调整。 首先，支持中小企业提高技术创新才干和产质量量。 支持中小企业加大研发投入，开发先进适用的技术、工艺和设备，研制适销对路的新产品，提高产质量量。 增强产学研结合和资源整合，增强知识产权维护，重点在轻工、纺织、电子等行业推进品牌树立，引导和支持中小企业创立自主品牌。 其次，支持中小企业放慢技术改造。 依照重点产业调整和复兴规划要求，支持中小企业采用新技术、新工艺、新设备、新资料启动技术改造。 第三，推进中小企业节能减排和清洁消费。 促进重点节能减排技术和高效节能环保产品、设备在中小企业的推行运行。 依照开展循环经济的要求，奖励中小企业间资源循环应用。 奖励专业服务机构为中小企业提供动力控制、节能设备租赁等服务。 第四，提高企业协作配套水平。 奖励中小企业与大型企业展开多种方式的经济技术协作，树立稳如泰山的供应、消费、销售等协作相关。