消费者借12.8万仅得10万多存款中介利益链考察中介费达16.25% (消费者借助品牌关系表达自我的个性特质)

admin1 1天前阅读数 66 #银行

2025年央视“3·15”晚会上，电子借条类金融服务平台借贷宝、人人信被点名。据央视报道，在短视频平台以及其他网络社交媒体上，存在大批以“电子签”为凭证出现的大批相似借款成功案例。借款人洪先生表示，借5000元，到手3500元，7天内还款，电子签走的是借贷宝，通终年化利率高达5959.18%。

理想上，存款消费范围存在诸多疑问，近年来集团消费贷的存款中介也备受关注。尽管监管对存款中介机构的关注度日益提高，但存款中介“冒充”银行、夸张式营销等行为仍层出不穷，并套路金融消费者经过其开放集团消费贷。目前，一些不法存款中介盯上那些征信记载不佳或对存款业务及流程不太了解的人群。他们宣称拥有外部渠道和专业手段，能够下降存款门槛、优化存款额度或减速放款流程，以此诱导借款人开放存款。

有网友对时代周报记者表示，自己被存款中介引导至线下，经过存款中介机构借款12.80万元，最终其被收取3%服务费以及1.70万元的顾问费，算计支出2.08万元，通常到手仅10.72万元。在不计算金融机构利息的状况下，存款中介费用高达16.25%，但评论区中竟称存款中介费中规中矩。但通常上，金融消费者可以自行开放该存款产品无需经过存款机构。

存款中介机构又称助贷机构，是指撮合银行与借款用户达成协作的机构。实质上讲，直接或直接为银行引见存款业务，经过撮合银行与借款用户达成放款，并赚取佣金的机构或集团都属于存款中介。

一些存款中介的支出来源于金融机构或其从业人员提供的存款返点，而另一些存款中介则或许触及欺骗行为。在整个存款环节中，存款中介直接纳取或变相收取高额的服务费。这一现象在日益庞大的集团消费贷范围愈加突出，不少金融消费者在开放集团消费贷环节中被存款中介“割韭菜”。

“外部渠道”均为营销话术

最早存款中介专注于房贷范围，房地产开发商、房地产销售机构、房产中介机构等房屋销售环节机构及其从业人员，营销代理公司、集团房屋存款服务机构及其从业人员均或多或少在在房贷市场中扮演着存款中介的角色。

2016年，住房和城乡树立部等7部门曾公布《关于增强房地产中介控制促启动业瘦弱展开的意见》提出，中介机构不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用，金融机构也不得与未在房地产主管部门备案的中介机构协作提供金融服务。

上海市银行同业公会，山东､江苏两省银行业协会公布相关通知，重点整治银行与房地产中介公司、开发企业等机构及相关团体世存在的“返佣”乱象。随着近年来楼市降温以及监管趋严，相当一部分此前专门从事房贷的存款中介转移到了在消费贷、运营贷、抵押贷等范围，其中以集团消费贷为最生动。

曾在存款中介机构任务的李先生通知时代周报记者，市面上信贷产品太过复杂，而借款人对信贷产品又不够了解，为借款人婚配最适宜自己的产品是存款中介和助贷行业的初衷。但行业展开过快以及缺乏相应的监管，行业难免出现一些变形，“外部渠道和专业手段，能够下降存款门槛、优化存款额度或减速放款流程”均是过度宣传，甚至是欺骗。

“存款中介只是一种信息中介，把客户引见给存款机构，最多为客户出一套相对可行的计划。绝大部分存款中介很难干预银行的放款流程，下降门槛儿、优化额度更是无稽之谈。”李先生说，以后支流的国有行、股份行以及消费金融做的比拟好的城商行均有比拟严峻的业务流程，集团消费贷系统智能启动审核，银行任务人员也很难干预。

一位股份行支行担任人也向时代周报记者表示，尽管一些存款中介并不合规，但不会影响到银行的审核流程，更不会下降审核规范、提高额度。

金融消费者被“割韭菜”

随着技术提高，有的存款中介依托挑选择户，节省大批本钱。由于存款中介不属于金融机构员工，其取得存款返点的合理性也往往会遭到质疑。“小额无抵押、随借随还、即时放款......”常出现相似助贷平台宣传语，而这面前很或许是以助贷为名套路骗取存款手续费的圈套。

李先生引见，很多不法中介多度宣传的面前暗含着对存款人启动“割韭菜”。集团消费贷范围的客户普通对资金需求比拟迫切，再加上市场增量遭到制约，于是有的存款中介机构便两边吃。存款中介机构一边拿着金融机构的返点，一边收取借款人的手续费，其中不乏借款人被套路的状况。

时代周报记者留意到，社交平台上很多借款人公布经过存款中介机构存款的阅历。其中有一位网友分享，自己经过存款中介机构借款12.80万元，最终其被收取3%服务费以及1.70万元的顾问费，算计支出2.08万元，通常到手仅10.72万元。在不计算金融机构利息的状况下，存款中介费用高达16.25%，但评论区中竟称存款中介费中规中矩。

依据该网友对时代周报记者走漏，其开放的为某银行的集团消费贷产品。该行APP显示，该产品为全程线上自助开放，7*24小时服务，无需抵押或担保，纯信誉放款，按需提款，按日计息，随借随还。产品最高额度30万，最低年利率（单利）4.35%。

时代周报记者了解到，该款集团消费贷产品完全可以自行线上开放，无需经过存款中介开放。该网友描画的存款环节值得深究，存款中介对该网友称，自己在该款集团消费贷上开放放不过，要经过该中介公司报备才干有心愿，并要求网友到存款中介公司启动料理。

李先生对时代周报记者表示，这是行业内比拟通用的营销话术，目的是为将存款人引导至存款中介的营业场所，签署相应的助贷合同，收取相对较高的助贷服务费。依照阅历，开放存款渠道不同，不会影响存款审批结果。

关于不法存款中介，银行纷繁发文提示风险，监管也重拳还击。去年8月初，江苏省委金融委员会办公室等9个机构结合公布《关于展开打击整治不法存款中介专项执行的通知》（下称“《通知》”）表示，近年来，不法存款中介经过违法营销、骗取存款、违规催收等手段谋取合法利益，严重损害金融消费者合法权利，扰乱金融市场次第，危害金融安保稳如泰山。

《通知》显示，本次专项执行重点打击整治存款中介范围风险隐患最突出、群众反映最猛烈、损害金融消费者权利最严重的四类不法行为。区分为，违法营销行为、骗取存款行为、合法放贷行为、合法催收行为。