消费贷纾困政策能否平衡风险与客户帮扶？

结合最新调研信息，关于消费贷纾困政策的推进情况与行业挑战浮出水面。

金融监管总局3月14日印发通知后，多家股份制银行表示正在紧急制定消费贷纾困方案，后续将严格执行政策。而部分银行已先行推出相关纾困措施，在续贷政策方面存在落地差异。例如，招商银行线上贷款系统每月25日自动提示可续贷资格，工行北京分行提供手机银行“一键续贷”功能，通过风控模型评估用户资质；无续贷政策的银行则采取宽限期措施，像工行对消费贷设置3天延期待扣期，期间不计逾期、不上报征信，仅需补还利息。

当前，行业面临着诸多挑战。精准识别客户成为核心难点，如何区分“信用良好但暂时困难”与“高风险客户”是最大挑战。这需要依赖大数据分析和信用评分模型筛选，动态监控还款能力，避免盲目续贷。专家建议通过贷后管理加强与客户沟通，提前介入潜在违约案例，同时分散风险至多元消费场景，降低单一领域风险集中度。此外，招联首席研究员董希淼提出，可协商延长贷款期限、降低当期还款额，并为受客观因素影响的借款人缩短征信不良记录保存期，如从5年阶段性缩短至2年。

监管方面，金融监管总局要求优化消费贷偿还方式，旨在减轻消费者短期还款压力、修复信用，同时稳定银行资产质量。市场上部分银行已启动2025年消费提振专项行动，升级纾困服务，但整体仍需平衡风险控制与政策落地速度。

总体而言，消费贷纾困政策推进中，银行差异化策略明显，技术驱动的风控能力成为竞争关键。未来行业需在政策引导下，兼顾客户纾困与风险防范，避免系统性金融风险。