十一条制止 五大要求 规则 银行卖保险 又有新 (称为11条措施的是)

往年“315”时期，银行违规代销保险的事情闹得沸沸扬扬，最近，国度金融监视控制总局发布《商业银行代理销售业务控制方法》，为银行代理销售包括保险在内的金融产品立了新规矩，这个控制方法自往年10月1日起实施。

近些年来，银行代销保险业务展开迅速，大批客户介入其中。但是，诸如误导销售、夸张保险产品收益等损害消费者权利的乱象频出，让消费者忧心忡忡。

《控制方法》从多个方面对银行代销保险业务启动规范，要求商业银行总行应当对协作机构实行名单制控制，确定协作机构资质审查规范，明白准入条件和程序，树立并有效实施对协作机构的尽职考察、评价和审批制度。树立协作机构分开机制，及时对存在严重违规行为、严重风险或许其他不契合继续协作规范的机构实施分开，并颠簸有序做好存量产品的客户服务。详细到保险公司，要求对保险公司的偿付才干状况、风险管控才干、信息披露状况等启动严峻审查。

在产品准入控制上，商业银行应当对代销产品展开尽职考察，片面了解产品状况，对产品信息的真实性、准确性、完整性启动核实，结合本机构的客群特征、销售渠道、销售人员、信息系统等状况，构成独立、客观的准入意见。对保险产品的尽职考察应当综合思索产品类型、产品保证责任、保单利益水平等要素。

在产品存续期控制方面，商业银行应当关注产品风险收益特征、风险评级变化状况、信息披露等关键信息，敦促协作机构尽责履职，依照合同商定实行主动控制责任。关于保险产品，商业银行应当敦促协作机构活期对分红型保险产品分红水平、万能型保险产品结算利率、投资连结型保险产品投资账户单位多少钱等信息启动披露。而销售环节控制，是控制方法的重点，提出了五大要求，十一条制止：

五大要求：

代销产品宣传资料首页清楚位置应当标明协作机构称号；

不得将代销产品与存款及自身发行的产品混杂销售；

充沛提示代销产品的风险；

销售人员应当具有与所销售产品对应的销售资质；

关于六十五周岁以上的老年人、限制民事行为才干人等非凡客群，商业银行应当制定更为慎重的销售流程。

十一条制止：

《方法》还列出了十一条银行代销业务的制止性行为：

（一）未经授权或许跨越授权范围展开代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或许展现未经审批的产品销售文件和资料；

（二）将代销产品以自营产品的名义启动销售，或许采取虚伪、夸张、片面等宣传形式误导客户置办产品；

（三）违犯客户志愿将代销产品与其他产品或许服务启动捆绑销售；

（四）违规替代客户签署代销业务相关文件，或许替代客户启动代销产品置办等操作、替代客户持有或许布置他人替代客户持有代销产品；

（五）为代销产品违规提供直接或许直接、显性或许隐性担保，包括承诺本金或许收益保证；

（六）诱导客户置办与其风险接受才干不婚配的产品；

（七）为谋取不当利益，诱导客户启动频繁置办、赎回、退保或许其他同类操作；

（八）运行代销业务向协作机构及其任务人员、客户及相关人员收取、索要或许提供协议商定以外的利益；

（九）经过公共传达媒介，本行营业网点、官方网站、互联网运转程序（APP）或许其他形式向不特定对象宣传推介和销售私募资产控制产品；拆分私募资产控制产品份额或许受（收）益权，打破私募资产控制产品非地下发行人数限制，以多人集合等形式变相下降投资门槛；

（十）非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动；

（十一）国务院金融监视控制机构制止的其他情形。

商业银行应当于每年度完毕后两个月外向国度金融监视控制总局或许其派出机构报送代销业务年度报告，内容包括但不限于：代销业务展开规划和基本状况、关键风险剖析微风险控制状况、合规控制和外部控制状况、揭露处置状况以及代销业务控制系统运转状况等。遇有突发状况的，应当及时报告。

此次发布的控制方法，可以说直指以后银行代销保险产品的乱象。比如制止保险公司员工驻点银行网点，宣传推介和销售保险产品。

不少银行销售保险时，故意将保险产品包装成银行存款，混杂了客户概念，形成乱象频发。此次控制方法就要求，银行不得将代销产品以自营产品的名义启动销售；不得为代销产品违规提供直接或许直接、显性或许隐性担保，包括承诺本金或许收益保证等。

同时，要求银行销售人员应当具有与所销售产品对应的销售资质，并充沛了解所代销产品的属性微风险特征，未接受培训或许未抵达培训要求的销售人员不得销售该类产品。

控制方法明白要求，商业银行违犯本方法规则展开代销业务的，国度金融监视控制总局或许其派出机构应当责令其限期矫正，并依据《中华人民共和国银行业监视控制法》等法律、行政法规及有关规则，采取相关监管措施或许依法实施行政奖励。

银行这样卖保险违规么？

明白了，理财经理没有保险营销权，但又想挣钱，所以用一个业务员的名义帮您录了单。 从这点看谈不上违法，由于毕竟合同上的业务员是有资质的。 只是面前那个理财经理怎样和业务员分钱就另说了。 您的保险合同是没疑问，也不影响利益。 应该是五年或十年活期的吧？到期连本带息拿出来就行。 我要提示您的是假设您想投保险最好去保险公司，银行只是一个代销点，产品单一，利益普通，而保险公司相当于“厂家直销”，产品多，可选择性大，有业务员专门服务并解说，您可以取得更多的利益和保证。 假设您刚办完银行这个保险，可以有10天的犹疑期，10天内可退保无损失。 可以拿着银行卡，身份证，合同工到保险公司营业厅操持。

国度对保险资金运用有何规则，可以进入房地产吗？

保险资金运用控制暂行方法第一节 资金运用范围第六条 保险资金运用限于下列方式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规则的其他资金运用方式。 保险资金从事境外投资的，应当契合中国保监会有关监管规则。 第七条 保险资金操持银行存款的，应中选择契合下列条件的商业银行作为存款银行：（一）资本充足率、净资产和拨备掩盖率等契合监管要求；（二）控制结构规范、内控体系健全、运营业绩良好；（三）最近三年未发现严重违法违规行为；（四）延续三年信誉评级在投资级别以上。 第八条 保险资金投资的债券，应当到达中国保监会认可的信誉评级机构评定的、且契合规则要求的信誉级别，关键包括政府债券、金融债券、企业（公司）债券、非金融企业债务融资工具以及契合规则的其他债券。 第九条 保险资金投资的股票，关键包括地下发行并上市买卖的股票和上市公司向特定对象非地下发行的股票。 投资创业板上市公司股票和以外币认购及买卖的股票由中国保监会另行规则。 第十条 保险资金投资证券投资基金的，其基金控制人应当契合下列条件：（一）公司控制良好，净资产延续三年坚持在人民币一亿元以上；（二）依法实行合同，保养投资者合法权益，最近三年没有不良记载；（三）树立有效的证券投资基金和特定客户资产控制业务之间的防火墙机制；（四）投资团队稳如泰山，历史投资业绩良好，控制资产规模或许基金份额相对稳如泰山。 第十一条 保险资金投资的不动产，是指土地、修建物及其它附着于土地上的定着物。 详细方法由中国保监会制定。 第十二条 保险资金投资的股权，应当为境内依法设立和注册注销，且未在证券买卖所地下上市的股份有限公司和有限责任公司的股权。 第十三条 保险集团（控股）公司、保险公司不得经常使用各项预备金置办自用不动产或许从事对其他企业成功控股的股权投资。 第十四条 保险集团（控股）公司、保险公司对其他企业成功控股的股权投资，应当满足有关偿付才干监管规则。 保险集团（控股）公司的保险子公司不契合中国保监会偿付才干监管要求的，该保险集团（控股）公司不得向非保险类金融企业投资。 成功控股的股权投资应当限于下列企业：（一）保险类企业，包括保险公司、保险资产控制机构以及保险专业代理机构、保险经纪机构；（二）非保险类金融企业；（三）与保险业务相关的企业。 第十五条 保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，不得有下列行为：（一）存款于非银行金融机构；（二）买入被买卖所实行“特别处置”、“警示存在终止上市风险的特别处置”的股票；（三）投资不具有稳如泰山现金流报答预期或许资产增值价值、高污染等不契合国度产业政策项目的企业股权和不动产；（四）直接从事房地产开发树立；（五）从事创业风险投资；（六）将保险资金运用构成的投资资产用于向他人提供担保或许发放存款，团体保单质押存款除外；（七）中国保监会制止的其他投资行为。 中国保监会可以依据有关状况对保险资金运用的制止性规则启动适当调整。 第十六条 保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用应当契合下列比例要求：（一）投资于银行活期存款、政府债券、中央银行票据、政策性银行债券和货币市场基金等资产的账面余额，算计不低于本公司上季末总资产的5%；（二）投资于无担保企业（公司）债券和非金融企业债务融资工具的账面余额，算计不高于本公司上季末总资产的20%；（三）投资于股票和股票型基金的账面余额，算计不高于本公司上季末总资产的20%；（四）投资于未上市企业股权的账面余额，不高于本公司上季末总资产的5%；投资于未上市企业股权相关金融产品的账面余额，不高于本公司上季末总资产的4%，两项算计不高于本公司上季末总资产的5%；（五）投资于不动产的账面余额，不高于本公司上季末总资产的10%；投资于不动产相关金融产品的账面余额，不高于本公司上季末总资产的3%，两项算计不高于本公司上季末总资产的10%；（六）投资于基础设备等债务投资方案的账面余额不高于本公司上季末总资产的10%;（七）保险集团（控股）公司、保险公司对其他企业成功控股的股权投资，累计投资本钱不得超越其净资产。 前款（一）至（六）项所称总资产应当扣除债券回购融入资金余额、投资连结保险和非寿险非预定收益投资型保险产品资产；保险集团（控股）公司总资产应当为集团母公司总资产。 非金融企业债务融资工具是指具有法人资历的非金融企业在银行间债券市场发行的，商定在一活期限内还本付息的有价证券；未上市企业股权相关金融产品是指股权投资控制机构依法在中国境内发起设立或许发行的以未上市企业股权为基础资产的投资方案或许投资基金等；不动产相关金融产品是指不动产投资控制机构依法在中国境内发起设立或许发行的以不动产为基础资产的投资方案或许投资基金等；基础设备等债务投资方案是指保险资产控制机构等专业控制机构依据有关规则，发行投资方案受益凭证，向保险公司等委托人募集资金，投资基础设备项目等，依照商定支付本金和预期收益的金融工具。 保险集团（控股）公司、保险公司应当控制投资工具、单一种类、单一买卖对手、关联企业以及集团内各公司投资同一标的的比例，防范资金运用集中度风险。 保险资金运用的详细控制方法，由中国保监会制定。 中国保监会可以依据有关状况对保险资金运用的投资比例启动适当调整。 第十七条 投资连结保险产品和非寿险非预定收益投资型保险产品的资金运用，应当在资产隔离、资产性能、投资控制、人员装备、投资买卖和风险控制等环节，独立于其他保险产品资金，详细方法由中国保监会制定。

金融机构关于选项中的哪些状况要求提交可疑买卖报告

第十一条　商业银行、城市信誉协作社、乡村信誉协作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列买卖或许行为，作为可疑买卖启动报告： （一）短期内资金分散转入、集中转出或许集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、运营业务清楚不符。 （二）短期内相反收付款人之间频繁出现资金收付，且买卖金额接近大额买卖规范。 （三）法人、其他组织和集体工商户短期内频繁收取与其运营业务清楚有关的汇款，或许自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 （四）常年闲置的账户要素不明地突然启用或许往常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现少量资金收付。 （五）与来自于贩毒、走私、恐惧活动、赌博严重地域或许避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内清楚增多，或许频繁出现少量资金收付。 （六）没有正常要素的多头开户、销户，且销户前出现少量资金收付。 （七）提早归还存款，与其财务状况清楚不符。 （八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或许从非同名银行账户转入。 （九）客户要求启动本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 （十）客户经常存出境外开立的游览支票或许外币汇票存款，与其运营状况不符。 （十一）外商投资企业以外币现金方式启动投资或许在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其消费运营支付需求不符。 （十二）外商投资企业外方投入资本金数额超越同意金额或许借入的直接外债，从有关联企业的第三国汇入。 （十三）证券运营机构指令银行划出与证券买卖、清算有关的资金，与其实践运营状况不符。 （十四）证券运营机构经过银行频繁少量拆借外汇资金。 （十五）保险机构经过银行频繁少量对同一家投保人出现赔付或许操持退保。 （十六）自然人银行账户频繁启动现金收付且情形可疑，或许一次性性大额存取现金且情形可疑。 （十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具游览支票、汇票或许非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具游览支票、汇票带出或许频繁订购、兑现少量游览支票、汇票。 （十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或许少数人操作。