知产 金融 上海农商银行激起早中期科技型企业翻重生机 (上海知产案件管辖)

近年来，上海农商银行坚持“做小、做早、做硬”，积极推进知识产权金融服务规模化创新展开，经过盘活“知产”为“资产”，处置早中期科技型企业的融资痛点难点。截至2024年末，上海农商银行知识产权质押存款余额超46亿元，同比增幅超100%，惠及企业超550户，且其中绝大部分为中小企业，知识产权质押融资规模及户数延续四年位列上海同业第一。此外，该行知识产权质押存款特征网点42家，占全市同类特征网点的三分之一。

在近日由上海市知识产权局、上海市知识产权服务中心举行的上海市知识产权金融服务联盟第六届成员大会暨颁奖仪式上，上海农商银行延续第四年获上海市知识产权金融任务出色奉献奖。

作为首批“上海市知识产权金融创新中心”，上海农商银行积极推进知识产权质押融资方式和押品创新，在众多知识产权金融服务范围先行先试，包括全市首单全市场化增信知识产权证券化、首单植物新种类权质押存款、首单全流程可线上追溯数据资产质押存款等。

2024年11月，由上海农商银行作为独一银行机构支持的上海市首单知识产权证券化产品在上海证券买卖所挂牌。该项目发行规模5900万元，9家入池企业均为高新技术企业，包括1家国度级专精特新小伟人企业、5家上海市专精特新中小企业，涵盖医疗器械、通讯设备、机器人、软件工程等新型技术产业，项目触及专利权、商标权、软件著作权等目前简直一切可用于融资的知识产权类型。

上海SDWC公司作为入池企业之一，关键研发高端医疗器械“磁波刀”，其自主研发的磁共振引导高强度聚焦超声治疗系统打破了多项关键中心技术，填补了国际产品空白。该企业此前已取得上海农商银行“鑫动能研发贷”授信支持，本次介入知识产权证券化项目，在降低融资本钱的同时，其知识产权也在地下市场亮相并取得了公允的估值定价，成功“知产”变“资产”。

未来，上海农商银行将借助上海市展开知识产权金融生态综合试点任务的契机，进一步优化知识产权金融服务，增强产品创新，助力企业知识产权效果转化运用，成功“科技金融”业务稳步向前展开。

如何发扬科技对银行业务开展的支撑作用

社会、经济的开展要求科技的推进，金融和科技的无机结合将极大地提高科技效果转化为理想消费力的速度与效率。 国际通常阅历标明，良好的金融环境和完善的金融体系是成功迷信技术蓬勃开展的基础和保证。 以后正是我国转变经济增长方式和优化产业结构的关键时期，讨论如何发扬商业银行对科技创新的支持作用，具有严重的理想意义。 商业银行支持科技创新的途径（一）商业银行成功自身的科技创新。 从全球银行业的开展趋向看，信息技术已片面融入到现代商业银行的各项运营控制活动之中，成为选择商业银行客户服务以及运营控制水平上下的关键要素。 正由于如此，国际上竞争才干弱小的大银行无不对信息系统树立投入了庞大的人力和物力，以期取得抢先同行的竞争优势。 商业银行自身的科技创新途径体如今制定科技开展战略、培育科技人才队伍、搭建科技运行平台，从理念、软件、配件全方面贯彻科技在商业银行中的运行，优化银行的竞争力。 以工商银行为例，坚决“科技引领”的开展战略，加大科技投入，在自主运行创新、科技基础设备树立、自助设备投放等方面年均投入专项资金近50亿元；继续加大科技方面的人力资源投入，建成一支规模达人的科技人才队伍，弱小的研发才干大大丰厚了工商银行的知识产权储藏，其拥有的专利数量同业占比超越50%，是国际拥有专利数量最多、层次最高的商业银行。 目前，工商银行的大型数据中心控制和保养着超越6亿个账户的数据，信息系统的全体可用率一直坚持在99.98%以上的水平。 此外，着眼于国际化开展目的，工商银行自主研发推出了境外一致的中心业务系统（FOVA），目前曾经推行至其大部分的境外分支机构，为全球化规划提供了强有力的IT支撑。 （二）商业银行支持科技创新企业或项目。 商业银行对科技创新企业或项目直接提供金融支持。 商业银行向科技创新企业或项目直接提供金融支持，无需中介，该方式关键包括以下几点：一是向企业或项目提供如结算、现金控制等两边业务以及存款服务等非融资性支持。 二是向现金流较为稳如泰山的创新主体存款，一般项目的创新失败不致影响企业的归还才干。 三是支持已处于扩张期或成熟期的创新项目，鉴于其市场风险、技术风险已较小，银行信贷风险相应较小。 四是关于风险较大的创新企业(项目)，银行可以经过信贷资产组合、利率上浮、财富抵押等方式有效降低、化解、掩盖风险。 商业银行向风险投资公司、创业投资基金、科技项目孵化器等科技创新平台提供金融支持。 商业银行经过支持风险投资公司、创业投资基金、科技项目孵化器等科技创新平台，提高其支持创新公司(项目)的资金实力和控制才干。 该方式充沛应用了平台对项目创新含金量的鉴别才干，使银行防止了对少量企业或项目的评价、审查，只需对风险投资公司等机构的控制才干、还款才干加以监视审核，降低了银行的存款本钱和风险。 商业银行经过担保机构向科技创新企业或项目直接提供金融支持。 关于创业投资项目或中小型高科技企业，商业银行可经过引进担保机构有效化解信贷风险。 担保机构既可以是政府隶属的非盈利机构，也可以是商业性机构。 银行对创投项目或新兴企业发放存款，担保机构提供政策性担保并收取一定比例的干股、期权。 经过担保比例的设定、担保机制的创新，有效规避品德风险和逆向选择的出现。 该方式在向科技创新提供资金的同时调动了担保机构的积极性、确保了银行信贷资产的安保，疏浚了融资渠道。 商业银行支持科技创新目前存在的疑问（一）科技金融体制不完善。 在我国，科技金融产业融合开展缓慢，究其要素是缺少一个完善的科技金融体制。 关于科技金融是科技任务还是金融任务的界定不明白，组织控制、执行机构主体定位模糊，缺乏推进科技金融的一致载体。 详细而言，科技与金融分别成两个相对封锁的运作系统，各自依据本系统的规则启动条条控制、块块运作，并未构成合力。 科技和金融同心同德，并没有被放到整个社会经济开展的角度启动重新综合定位。 可见阻碍科技金融开展的关键就在于力气分散，要求树立一个以专业性质的商业银行为中心的新体制。 （二）商业银行信息科技价值隐性化。 目前少数商业银行的绩效考核更多是从信贷、资金、两边业务等业务条线，对余额新增、占比、增长率等传统目的启动考核。 信息科技虽然以各种方式为商业银行发明了清楚的经济效益，但由于信息科技发生的庞大经济效益难以被直接反映到财务报表中，也就无法生成考核绩效。 这也反映出，企业对信息技术的看法还存在一定偏向，信息科技部门发明的经济效益往往被业务部门所掩盖，少数商业银行将其归为后台保证线，而没有列入更能反映信息科技实质的业务推进线。 理想上，信息技术不只推进着新产品的发生，而且即使是传统概念的新产品，其面前支撑的IT系统对产品盈利的奉献度，在某种意义上也超越了产品定价等业务要素。 （三）商业银行信贷风险无法控。 高新技术企业是典型的高投入、高风险，资金占用期长，且多为新兴产业的中小企业。 而商业银行放贷以流动性和安保性为本、以能够保证收回存款为前提，为了规避风险，银行存款进入科技型企业的机遇大多在企业处于扩张期或成熟期。 科技创新企业融资难既有普通企业的要素，如缺乏有效的抵押担保、财务信息不透明、银行信贷控制形式僵化等要素，更有一些特殊要素：一是科技项目价值难评价，难转让。 这样不利于商业银行实施知识产权质押，也不利于投资机构确定企业项目的投资价值并予以转让。 二是企业信誉难判别。 高科技中小企业普通处于初创期，商业银行无法知晓企业的资信状况。 三是技术效果难维护。 中心技术大多掌握在一般科研人员手中，一旦科研人员跳槽或中心技术泄密，对企业开展影响很大。 （四）中介服务存在缺位、错位现象。 破解科技创新的不确定性和信息的不对称性，必需引入第三方中介，经过担保机制或信息媒介，成功资金供应方向资金需求方的资金转移，成功商业银行对科技创新的有效介入。 但是，目前我国相关中介服务体系仍存在若干疑问，一是针对科技创新的担保体系不完备。 缺乏全国性的科技创新担保机构或担保基金，中央性机构实力不强，控制才干较弱，且动力机制不完善，部分担保机构运营方向偏移。 二是律师事务所、会计师事务所、信誉评级机构和资产(尤其是有形资产)评价机构存在人才、品牌、控制等方面的缺陷。 三是部分中介机构出现质量不良现象，甚至行业全体缺乏公信力。 如信誉评价行业出现的恶性竞争、承诺级别、抬高他人等现象，扰乱了正常的评级市场环境，使市场出现诚信真空。 商业银行支持科技创新的几点建议（一）继续增强商业银行自身的科技创新。 一是增强对信息系统经济效益评价方法的研讨，经过迷信、量化的体系方法，促使信息科技隐性价值显性化，优化信息科技对商业银行开展的自主推进力。 二是增强数据运行，开掘数据价值。 充沛应用数据开掘等现代技术，服务于商业银行的运营控制和迷信决策。 三是增强信息资产控制，优化资源性能。 从全体提高资源效益的角度，将信息科技资源启动整合，以降低本钱、提高收益。 （二）定制金融产品满足高科技企业需求。 科技企业对金融产品需求具有特性化、多元化的特点，商业银行必需依据科技企业的特点量体裁衣，增强产品创新，满足其全方位的金融需求。 一是依据科技企业缺乏有形资产的特点增强担保方式创新。 例如展开知识产权、股权、应收账款质押以及其他权益质押等担保方式创新，对现金流继续稳如泰山的企业设计支出质押存款，对有订单的企业设计订单质押存款。 二是依据科技企业生常年运营控制不规范的特点展开两边业务创新。 例如可以充沛发扬商业银行在信息资源、系统网络、金融人才等方面的优势，为企业提供支付结算、财务咨询、现金控制、理财等全方位的服务。 （三）树立健全的风险控制与分散机制。 商业银行有效支持科技创新，必要求有一套健全的风险控制与分散机制。 一是积极推进包括知识产权评价和买卖、技术先进性鉴定和专门服务于科技企业存款的融资担保等中介机构的安康开展。 经过公正的第三方机构的介入，化解金融与科技产业信息不对称疑问，处置由于商业银行对知识产权现状和科技水平缺乏了解形成的价值难以评价疑问。 二是探求和创新分散风险的有效途径，包括在既定市场定位下，为不同开展阶段、风险水平、地域空间的科技项目融资，经过信贷资产组合的方式成功风险分散；充沛发扬担保公司、科技保险、高科技企业孵化器、科技企业网络联保等分散风险的作用；展开结合存款以及推进科技企业存款买卖转让和资产证券化，及时启动风险转移。 三是成功有效的风险隔离。 将科技金融业务与普通金融业务在资产负债表上分分开来，实施相对独立的控制，保证普通业务安保。 （四）构建完善的科技金融服务体系。 依据科技金融的特点，结合我国的基本国情，构建一个集金融制度、金融政策、金融工具、金融服务为一体，由政府、企业、社会中介机构等各种主体集中介入，掩盖技术创新、金融创新全环节的多性能、多层次的系统性、创新性体系布置。 一是探求科技存款的多种组织方式。 既可以经过在大型商业银行外部设立专门从事科技存款的组织机构，实行独自的外部控制形式，也可以探求大型商业银行作为出资人发起设立独立法人资历的科技存款组织。 二是树立完善的中介机构信息分享机制。 金融产业和科技产业对信贷中介机构的资质、信誉度等信息成功共享，实行中介机结构假一票否决制。 这样既保证了商业银行的信贷安保，也保证了科技企业的有效资金来源，经过市场的监视机制维持中介机构安康的市场次第。 三是依据科技企业初创期、生常年财务不健全的特点，淡化财务目的在信贷决策中的比重，参与企业研发才干和创新才干等软目的的比重，提高员工客观判别在信贷决策中的权重。 （五）充沛发扬财政资金的协同效应。 科技创新事关战略得失，财政资金应当发扬关键的作用。 一是树立战略性新兴产业科技项目存款风险补偿奖励制度，对1年期以上的新兴战略性科技项目存款、科技存款余额同比增长20%以上的商业银行给予一定的风险补偿资金，激起存款投放的积极性。 二是政府直接介入认购中小企业集合信托基金，既提高了经济主体购置信托方案的决计，又成功了财政资金循环经常使用和保值增值。 三是财政出资专门设立科技型中小企业存款担保基金。 四是财政对支持科技创新企业的担保机构给予资助，对担保机构为创新型企业独立担保或结合担保的担保费和因担保出现代偿的净损失按一定比例予以补助

银行信息科技如何发扬引领作用

监管思绪和任务谋划银行监管将掌握监管和指点相结合的基本准绳，重点是增强机制树立，增强统筹和引导。 发布《中资商业银行行政容许事项实施方法》。 在简政放权的大背景下，《方法》对很多准入条件启动了删减，但对信息科技的准入规范反而有所增强，对机构设立、业务准入等都提出了明白的信息科技核准的条件。 初次将首席信息官（CIO）归入商业银行初级控制层，对其任职资历制定了规范。 这显示了银监会对商业银行信息科技风险的注重，强调了信息科技风险管控前移至准入关口的机制布置。 推进成立信息科技外包风险结合监视平台和外包协作自律组织。 银监会出台了《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，展开外包风险的专项控制任务，以提高银行业信息科技外包风险的防范才干。 同时，在目前外包行业全体不成熟、竞争不充沛的理想状况下，要充沛发扬银行和社会化的力气，一方面成立银行业外包风险结合监视平台，对外包风险启动继续性监控和现场核对，构成对外包服务业的风险控制压力，促进规范化运作，防范系统性风险出现；另一方面，推进自律承诺，接受平台监视，经过自律组织自我约束、自我完善，推进银行业信息科技外包服务的规范化和行业自律，共同防范风险。 树立银行业自主可控信息技术创新战略联盟。 推进银行机构、企业和大学把资源结合起来，围绕国产信息技术运行落地的关键疑问展开技术协作，实施技术转移，放慢科技效果的商业化运用，以运行和市场需求倒逼技术创新，培育国产信息技术在银行业开展运行的良性生态环境。 信息科技完善途径守住信息安保底线。 科技与金融的融合，以信息科技为基础和中心，信息安保是构建互联网金融信任体系的基石。 2013年以来，银行业信息科技突发事情数量有所降低。 虽然突发事情无法预知，但某些事情源起于控制疏漏，说明银行在增强内控、提高责任心方面要投入更多精神。 在掌握创新开展的同时，要牢牢守住信息安保底线。 要着眼全局，系统性处置信息的安保疑问，不能再用支离破碎的目光看待安保疑问，要系统规划，构成适宜自己的控制框架，经过技术和流程，在信息系统的开发、运转、保养全生命周期落实防范措施，推行一体化运维阅历。 注重时效，及时了解安保短板，补偿缺陷，增强软弱性评价和浸透性测试，至少每年一次性。 方案出台《商业银行信息科技风险评价规范》，用技术手腕展开专业化的测试和评价。 深挖风险的根源，防止其传达，前车之覆，后车之鉴，为什么相同的疑问在不同的银行重复出现，甚至在同一家银行重复出现。 各银行机构要优化科技风险的看法，特别是对内外部事情提高敏感度和关注度，注重日常的风险剖析和评价，及时查漏补缺。 增强协作，互通有无，互帮互助。 科技部门与业务部门之间、银行与银行之间、银行与电信、公安等其他部门之间，要树立协作联动机制，并且要落到实处，不能空转。 展开信息科技顶层设计。 不谋万世者缺乏谋一时，不谋全局者缺乏谋一域。 以后信息科技任务很多矛盾的根源在于缺乏顶层设计，无论是重树立轻控制、重开发轻运维的矛盾，还是业务和科技脱节，创新缺乏的疑问，都源于此。 面对内外部的严峻情势，我们要实际拿出银行信息科技任务的体制、机制的革新措施，首当其冲的是要成功顶层设计任务，要完善信息科技控制架构，落实CIO（首席信息官）制度，树立科技绩效考评机制和科技人才培育机制，同时要发扬市场的作用，全体推进和重点打破相结合。 改善决策机制，让科技充沛介入决策，增强业务战略和科技战略的协调性，还要以全体效益最优为导向，疏通业务和科技之间的协作机制，提高决策迷信性，构成业务和科技协调开展的合力。 迷信规划三道防线。 从目前状况看，科技风险的第二道、第三道防线相对单薄，各行要寻觅差距，增强机制树立和人才培育，落实每一道防线的制度和流程，并构成有效的监视约束机制。 激起自主创新的生机。 放慢转变经济增长方式，放慢树立创新型国度，是我国以后的关键义务。 从全球来看，创新驱动是大势所趋，新一轮科技反派和创业革新正在兴起，全球化和信息化交叉开展，为我们带来了难得的开展机遇。 银行业信息科技人员必需增强忧患看法，掌握机遇，经过创新驱动战略优化银行中心竞争才干，坚持继续加快开展。 要营建良好的科技创新政策环境，理顺科技创新机制，树立科技创新评价和奖励机制，树立创新基金，尊重科技人员的主体创新位置，调动他们创新的积极性。 要完坏人才开展机制，培育金融、科技复合型人才，组建专业创新团队。 深化科技和业务的融合，以市场为导向，依托群众需求展开创新，放慢金融理念的创新、结构创新、服务产品创新，应用科技创新带动控制水平优化，推进传统业务流程优化，片面优化银行精细化的控制才干。 立足中心技术自主可控，增强自主创新才干。 从实践动身，总结国际成功的做法，自创国外有益的阅历，努力掌握关键中心技术，寻觅一条实际可行的自主可控之路，在此基础上不时优化创新才干。 增强创新效果的控制，积极展开专利、软件著作权的开放、注销任务。 革新开展没有止境，科技创新没有止境。 银行业在牢牢守住信息安保底线、实际展开科技顶层设计、片面激起自主创新生机的总体要求下，增强科技引领作用，不时提高银行业全体竞争实力，增强风险抵御才干，实际推进“自主可控、继续开展、科技创新”三大战略目的的成功，使信息科技任务引领银行业走向下一个辉煌。

怎样看待这两年银行业纷繁向金融科技靠拢的风向？

大约是墨守陈规吧，这几年来，科技在提高，很多新兴行业涌起，银行业开展遭遇瓶颈，运营业务滑坡严重。 所以，在趋向革新下，国际一批银行也末尾逐渐向金融科技靠拢，我有好友就是在大智金科搞金融科技这块的，听他说，他们企业就是协助银行和商业机构提供金融科技全体处置方案的。