媒体金融 归母净利润增长16.20% 营收增长10.53% 常熟银行2024年报 (媒体金融是做什么的)

3月27日，公布2024年年年报，公司营业支出为109.09亿元，同比上升10.53%；归母净利润为38.13亿元，同比上升16.2%；利息净支出为91.42亿元，同比上升7.54%；非利息净支出为17.66亿元，同比上升29.07%。

在规模方面，四季度末常熟银行资产总额3665.82亿元，较上年末增长9.61%；存款和垫款总额2408.62亿元，较上年末增长8.5%；负债总额3359.13亿元，较上年末增长8.28%；客户存款总额2865.46亿元，较上年末增长15.57%。

存款活期化趋向清楚，存款同比增速远高于存款

总资产抵达 3665.82 亿元，较上年末介入 321.26 亿元，增幅 9.61%，其中，发放存款和垫款总额 2408.62 亿元，较上年末介入 184.33 亿元，增幅 8.28%；金融投资总额 931.62 亿元，较上年末介入 120.12 亿元，增幅 14.83%；现金及寄存中央银行款项 236.31 亿元，较上年末介入 42.85 亿元，增幅 22.09%。

发放存款和垫款总额的期末余额 2408.62 亿元，较上年末介入 184.33 亿元，增幅 8.28%，其中，集团存款和垫款 1349.43 亿元，较上年末介入 28.64 亿元，增幅 2.17%；企业存款和垫款 1059.19 亿元，较上年末介入 155.69 亿元，增幅 17.25%，企业存款的加快增长或许与银行加大对实体经济的支持力度有关。

总负债 3359.13 亿元，较上年末介入 283.87 亿元，增幅 9.30%，其中，吸收存款 2865.46 亿元，较上年末介入 399.12 亿元，增幅 15.57%；同业及其他金融机构寄存款项 222.62 亿元，较上年末增加 971.07 亿元，降幅 81.38%；拆入资金 102.26 亿元，较上年末介入 8.55 亿元，增幅 8.98%；卖出回购金融资产款 96.71 亿元，较上年末增加 25.82 亿元，降幅 21.07%。

截止2024年末，常熟银行集团客户存款余额 2865.46 亿元，较上年末介入 399.12 亿元，增幅 15.57%。从客户结构上看，集团存款和企业存款均成功增长，其中集团存款余额 2039.79 亿元，较上年末介入 339.82 亿元，增幅 20.23%；企业存款余额 825.67 亿元，较上年末介入 59.30 亿元，增幅 7.75%。常熟银行存款中企业活期存款281.94亿元，较上年末增加了1.24亿元，企业活期存款269.02亿元，较上年末介入了26.34亿元，储蓄活期存款237.03亿元，较上年末介入12.64亿元，储蓄活期存款1802.76亿元，较上年末介入297.47亿元，可以清楚看出活期化趋向清楚。

存款同比增速（15.57%）高于存款同比增速（8.28%），说明存款结构仍在调整中，压降了存款扩张规模。同时，负债同比增速（9.30%）略低于总资产增速（9.61%），标明负债对总资产扩张的支持作用相对稳如泰山。

常熟银行2024年净息差 2.54%，较2023年降低了 16bps，较2022年降低了34bps，跌幅有所收窄。净息差降低的要素关键是市场利率下谐和资产结构变化，但仍需警觉净息差的变化对银行的利息支出和盈利才干出现肯定影响，要求银前进一步优化资产负债结构，提高资金经常经常使用效率。

利息支出介入7.54%，非利息支出介入29.07%

2024年，常熟银行成功营业支出109.09亿元，增幅10.53%；成功归属于上市公司股东的净利润 38.13亿元，增幅16.20%；总资产收益率（ROA）1.16%，同比优化0.03个百分点；加权平均净资产收益率（ROE） 14.15%，同比优化0.46个百分点；本钱支出比36.62%，同比降低0.25个百分点。净利差2.71%，坚持行业较好水平。

2024年，常熟银行成功利息净支出91.42亿元，较上年末介入7.54%，非利息支出17.67亿元，较上年末介入29.07%，其中手续费及佣金净支出 0.83 亿元，增幅 158.54%，手续费及佣金支出 3.45 亿元，增幅 27.65%；代理业务支出 1.83 亿元，增幅 58.59%。

2024年末，金融投资期末余额 931.62 亿元，较上年末介入 120.12 亿元，增幅 14.83%，其中，债券投资 451.78 亿元，较上年末介入 26.61 亿元，增幅 6.23%；其他债务投资 328.46 亿元，较上年末介入 81.71 亿元，增幅 33.19%。

债券投资中，常熟银行增加了国债投资的占比，从上年末的23.15%降低至14.74%，介入了中央政府债的性能，从2023年末的28.8%介入至47.05%，关于同业存单的性能也从8.79%降低至3.69%，其他方面的投资则没有出现较大变化，这标明银行在优化资产性能。

报告期末，常熟银行境内银行机构批发客户数 743.7 万户（含借记卡和信誉卡客户），较上年末增长 7.52%，达标沃德客户 31.04 万户，较上年末增长 9.12%；AUM 规模 2644.56 亿元，较上年末增长 10.24%；集团控制公家银行客户资产 264.40 亿元，较上年末增长 12.25%。2024 年，常熟银行的公家银行、财富控制等业务业绩表现优于市场同类。

集团信誉卡不良率4.14%，较上年末上升2.74个百分点

截至 2024 年末，常熟银行不良存款余额 23.97 亿元，较上年末介入 1.52 亿元，不良存款率 0.77%，较上年末上升 0.02 个百分点；拨备掩盖率 500.51%，较上年末上升 13.07 个百分点。不良存款余额有所介入，但不良存款率仍坚持在较低水平，拨备掩盖率进一步优化，标明银行的风险抵御才干增强。

截至 2024 年末，制造业不良存款率 0.88%，较上年末 0.91% 降低 0.03 个百分点。制造业存款余额 403.67 亿元，占总存款余额的 16.77%，较上年末占比 16.60% 有所上升。此外，关于修建和租赁服务业、批发和批发业，存款余额区分占总存款的6.27%、4.56%，不良率区分为 0.88%、0.43%、1.13%，其中修建和租赁服务业不良率出现降低趋向。最大十家客户存款总额 22.97 亿元，占存款总额的 0.95%，较上年末占比 0.91% 有所上升，其中，制造业客户存款占比相对较高，标明银行对优质制造业企业的支持力度较大。

集团运营性存款余额 934.27 亿元，较上年末介入 35.61 亿元，增幅 3.95%，在客户存款中的占比为 38.80%，较上年末降低 0.52 个百分点。集团运营性存款不良率 0.95%，较上年末 0.78% 上升 0.17 个百分点，形成不良率介入的关键集中在200万元以上的用户。集团消费性存款余额 257.05 亿元，较上年末介入 13.43 亿元，增幅 5.49%，在客户存款中的占比为 10.67%，较上年末降低 0.20 个百分点。集团消费性存款不良率 0.86%，较上年末 0.79% 上升 0.07 个百分点。集团信誉卡余额28.78亿元，不良率 4.14%，较上年末 1.4% 上升2.74个百分点。住房抵押存款余额129.32亿元，不良率0.38%，较上年末 0.49% 降低0.11个百分点。全体来看，集团存款规模有所增长，但不良率略有上升，特地是信誉卡的不良存款率。

科技投入增长27.65%，科技人员介入16.89%

报告期内，常熟银行金融科技投入 3.85 亿元，同比增长 27.65%，为营业支出的 3.53%，同比上升 0.93 个百分点。金融科技人员 336 人，较上年末增长 16.89%，占集团员工总人数比例 4.52%，较上年末上升 0.70 个百分点。2024 年，常熟银行成功引才打破，共引进金融科技等重点紧缺范围上层次人才 50 余人，提高了对金融科技人才的注重水平。

常熟银行积极探求大模型在金融范围的运转，经过引入先进的人工自动技术和大数据剖析，优化风险识别、客户画像、自动营销等方面的才干。例如，运行大模型优化信贷审批流程，提高审批效率和准确性；经过客户行为剖析和预测，成功精准营销和特性化服务。

此外，常熟银行经过私有化部署 Qwen、DeepSeek 等，本行构建起安保可控的 AI 基础设备体系。继续深刻行业运转，基于大模型才干，上线知识助手、代码助手、出题助手等，赋能矫捷研发、精准营销、自动培训等自动运转场景；基于图计算才干，深刻知识图谱系统服务，深度赋能营销线索挖掘；基于语音语义才干，更新自动外呼、自动客服、自动数字人平台，赋能业务运营提质增效；基于图像处置才干，优化 OCR 识别运转，提高图像比对精准度；同时经过外部引智，与华为、阿里云等头部科技企业，签署战略协作协议，联建金融创新实验室，共推大模型等 AI 前沿技术落地。（本文首发于媒体APP，作者｜李婧滢，编辑｜刘洋雪）